CFP é uma certificação reconhecida globalmente que confere ao profissional o título de planejador financeiro, com competência em uma série de áreas, como gestão de investimentos, tributação, planejamento sucessório, seguros, entre outros. No Brasil, é uma certificação bastante prestigiada e exigida por muitas instituições financeiras para cargos de destaque, especialmente no Private Banking.
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O FPSB (Financial Planning Standards Board) é o órgão internacional responsável por regulamentar a certificação CFP em mais de 26 países, incluindo os Estados Unidos, onde essa certificação tem grande relevância. Mas como funciona a transição para quem já possui a certificação no Brasil e deseja utilizá-la em outros países, especialmente nos Estados Unidos?
CFP do Brasil Vale nos Estados Unidos?
Sim, a certificação CFP brasileira tem validade internacional, mas com algumas restrições. Embora seja um título global, a certificação é regionalizada devido às diferenças nas legislações tributárias e regulatórias de cada país. Isso significa que, se você tem a certificação no Brasil, pode utilizá-la nos Estados Unidos apenas em atendimentos a clientes brasileiros. Ou seja, se você tiver uma carteira de clientes composta 100% por brasileiros, poderá utilizar seu título CFP brasileiro lá.
Entretanto, se você deseja expandir sua carteira de clientes para outros perfis internacionais (como americanos, mexicanos, canadenses, etc.), será necessário passar por um processo de equivalência da certificação para o padrão norte-americano. Vamos explicar esse processo em mais detalhes a seguir.
O Processo de Equivalência do CFP nos Estados Unidos
Para fazer a equivalência do CFP brasileiro para o norte-americano, você não precisará refazer toda a jornada da certificação desde o início. O processo envolve um curso de equivalência conhecido como Capstone Course. A palavra “capstone” refere-se à “última pedra” colocada em uma construção, simbolizando o toque final que consolida o conhecimento necessário para atuar com a certificação em outro país.
Esse curso é uma forma de atualizar o profissional com relação às leis, normas e regulamentações dos Estados Unidos, incluindo diferenças nas práticas financeiras, como tributação e sucessão patrimonial, que são significativamente diferentes entre Brasil e EUA. Enquanto no Brasil, o imposto sobre herança é de 4% a 8%, nos EUA ele pode chegar a até 40%, dependendo da faixa de patrimônio.
Quem Pode Fazer o Curso de Equivalência?
O processo de equivalência não é exclusivo para planejadores financeiros CFP. Existem seis categorias de profissionais que podem se qualificar para o curso de equivalência e obter a certificação CFP nos Estados Unidos:
- CPA (Certified Public Accountant) – Equivalente ao nosso CRC (Conselho Regional de Contabilidade). Contadores americanos podem fazer a equivalência.
- CLU (Chartered Life Underwriter) – Especialistas em seguros de vida, equivalente aos profissionais certificados pela SUSEP no Brasil.
- ChFC (Chartered Financial Consultant) – Consultores financeiros americanos, que atuam com base em taxas fixas e não comissionadas, também podem fazer a equivalência.
- Advogados Licenciados – Advogados especialistas em sucessão patrimonial ou planejamento tributário podem fazer a equivalência.
- PhD em Finanças, Economia, Administração ou Planejamento Financeiro – Profissionais com doutorado nessas áreas também são elegíveis.
- Profissionais CFP de Outros Países – Profissionais CFP de qualquer país, incluindo o Brasil, podem realizar o curso de equivalência para atuar nos Estados Unidos.
O Capstone Course: Atualização Necessária
O Capstone Course é focado em áreas específicas, como:
- Legislação tributária dos Estados Unidos
- Planejamento sucessório
- Diferenças no cálculo de juros (nos EUA, utiliza-se juros simples em vez de compostos, por exemplo)
- Gestão de investimentos e previdência (nos EUA, utiliza-se o sistema 401k, enquanto no Brasil temos o VGBL/PGBL)
Esse curso de equivalência é crucial para preparar o profissional para a realidade do mercado financeiro americano.
Um Novo Olhar Sobre o Mercado de Planejamento Financeiro
Durante nossa visita aos Estados Unidos, principalmente em Miami, descobrimos uma particularidade interessante sobre o mercado de planejamento financeiro norte-americano: a maioria dos profissionais CFP nos EUA são autônomos e donos de seus próprios negócios. Diferente do Brasil, onde o CFP muitas vezes está vinculado a grandes instituições financeiras, nos EUA eles atuam como consultores financeiros independentes.
Essa independência permite aos profissionais CFP nos Estados Unidos oferecerem serviços personalizados, cobrando taxas fixas e administrando o patrimônio dos clientes sem necessariamente estarem vinculados a um banco ou corretora.
Conclusão
A certificação CFP é uma ferramenta poderosa para quem deseja atuar no mercado financeiro de forma diferenciada. A equivalência internacional para os Estados Unidos abre novas portas e oportunidades, permitindo que você atue em um dos mercados mais competitivos e avançados do mundo. No entanto, é essencial entender o processo de equivalência e a importância de se atualizar com as regras e normas locais.
Se você tem interesse em expandir sua carreira internacionalmente, vale a pena considerar esse caminho e buscar o Capstone Course para obter a certificação norte-americana.
Para mais informações, recomendamos que você acesse o site oficial do CFP Board nos Estados Unidos em cfp.net. Lá, você encontrará todos os detalhes sobre o processo de equivalência e as oportunidades disponíveis.
